Nova era dos pagamentos: Pix Automático começa a funcionar nesta segunda-feira

A partir de hoje, segunda-feira, 13 de outubro, os brasileiros ganham uma nova forma de organizar as finanças com mais agilidade: entra em operação o Pix Automático, uma função que promete facilitar o pagamento de contas recorrentes, como água, luz, telefone, internet, mensalidades escolares e muito mais.

O recurso, desenvolvido pelo Banco Central, é voltado a quem deseja automatizar pagamentos sem depender de cartão de crédito ou dos sistemas de débito automático tradicionais.

É uma modalidade do Pix pensada para pagamentos repetitivos. Na prática, o usuário faz uma autorização única no aplicativo do banco, e os débitos passam a ser realizados de forma automática nas datas combinadas com o prestador de serviço.

O diferencial está na liberdade e flexibilidade. O usuário pode definir limites de valor, escolher se quer ser notificado antes do pagamento, e até permitir o uso de saldo do cheque especial, se desejar. Tudo isso sem precisar inserir dados toda vez que uma cobrança chegar.

A ativação pode ser feita diretamente pelo aplicativo ou internet banking do seu banco. Também será possível iniciar o processo através de QR Codes ou links “Pix Copia e Cola”, que podem vir em contas digitais ou físicas.

Já para as empresas, é necessário habilitar a funcionalidade junto à instituição financeira, o que pode envolver contato com o gerente ou agência, especialmente em casos de CNPJs recentes.

A lista é ampla: contas de consumo como energia elétrica, água, gás, telefone e internet; assinaturas de streaming e revistas; mensalidades escolares, planos de saúde, academias e até seguros ou serviços financeiros.

Empresas também poderão agendar cobranças com diferentes periodicidades — semanal, mensal, trimestral ou anual.

Para o consumidor, não há custo. Assim como o Pix tradicional, a nova função é gratuita para pessoas físicas. Já para empresas, haverá cobrança pelo serviço, com valores definidos por cada banco. A expectativa do Banco Central é que o custo seja menor do que o do débito automático atual, tornando-se mais atraente para o setor privado.

Microempreendedores individuais (MEIs) também podem aderir, desde que o CNPJ tenha mais de seis meses, seguindo critérios de segurança do sistema financeiro.

A grande vantagem está na abrangência e na interoperabilidade. O Pix Automático permite que empresas recebam pagamentos automáticos de clientes de qualquer banco, sem precisar firmar convênios individuais com cada instituição como acontece no débito automático tradicional.

Outro ponto positivo é a disponibilidade 24 horas por dia, todos os dias, inclusive fins de semana e feriados, diferentemente do débito, que costuma operar apenas em dias úteis.

Sim. O cancelamento é simples e pode ser feito diretamente pelo aplicativo do banco. No entanto, se houver algum pagamento já programado para o mesmo dia, ele ainda será processado.

O Pix Automático herda os mesmos mecanismos de segurança do Pix convencional. Em casos de cobrança indevida, o cliente pode solicitar a devolução através do Mecanismo Especial de Devolução (MED). Em situações de fraude, os bancos envolvidos avaliam o caso antes da possível devolução dos valores.

Segundo dados do Banco Central, o uso do Pix já é maior do que o de cartões de crédito e débito juntos em muitos contextos. Em 2024, 76% dos brasileiros usaram o Pix em alguma transação. Agora, com a função automática, a expectativa é de ainda mais inclusão financeira, especialmente entre quem não tem acesso a cartões de crédito.

Além de facilitar a vida de quem paga, o novo recurso também ajuda empresas a receberem com mais pontualidade, reduzindo a inadimplência um problema que afeta milhões de negócios no país, é facilitada e economia de tempo para os brasileiros na tela do celular.